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Verbraucherrechte beim Fremdwährungsdarlehen

Fremdwährungsdarlehen bürgen für den Kunden hohe Risiken. Aufgrund des starken Schweizer Franken suchen viele Kunden einen Ausweg aus Ihrem Kredit. Wir helfen Verbrauchern bei der Durchsetzung Ihrer Rechte bei Fremdwährungskrediten.

Fremdwährungsdarlehen wird zur Kostenfalle

In der Vergangenheit haben einige Banken (insbesondere österreichische Banken) niedrig verzinste Kredite in Schweizer Franken an deutsche Verbraucher ausgegeben. Die Rückzahlung erfolgt ebenfalls in Franken. Da der Verbraucher jedoch sein Einkommen in Euro bezieht, wird die Rate je nach Wechselkurs höher oder niedriger.

Risiken des Fremdwährungsdarlehens

Für Verbraucher versprach ein Fremdwährungsdarlehen durch niedrige Zinsen ein gutes Geschäft. Nachdem die schweizerische Währung jedoch aufgewertet wurde, wurde der scheinbar günstige Kredit zu einer teuren Kostenfalle. Denn durch die Aufwertung der Franken wurde die Darlehensschuld und die monatlichen Raten größer. Bei einem Fremdwährungsdarlehen bestehen daher ganz erhebliche Wechselkursrisiken für den Verbraucher.

Die Pflichten der Bank

Nach der aktuellen Rechtsprechung des Europäischen Gerichtshofs ist eine Bank verpflichtet, über die wirtschaftlichen Auswirkungen einer Auf- oder Abwertung der Fremdwährung auf die finanziellen Verpflichtungen des Verbrauchers gegenüber der Bank aufklären. Die Bank muss dem Verbraucher somit verdeutlichen, dass er durch die Kursschwankungen ggf. nicht mehr in der Lage sein wird, seinen Kredit zurückzuzahlen.
Finanzinstitute sind bei Kreditverträgen verpflichtet, den Kreditnehmern Informationen zur Verfügung zu stellen, die ausreichen, um die Kreditnehmer in die Lage zu versetzen, umsichtige und besonnene Entscheidungen zu treffen. Dieses Erfordernis bedeutet, dass die Klausel eines Kreditvertrags, nach der der Kredit in derselben Fremdwährung zurückzuzahlen ist, in der er gewährt wurde, für den Verbraucher in formeller und grammatikalischer Hinsicht, aber auch hinsichtlich ihrer konkreten Tragweite in dem Sinne verständlich sein muss, dass ein normal informierter, angemessen aufmerksamer und verständiger Durchschnittsverbraucher nicht nur die Möglichkeit einer Auf- oder Abwertung der Fremdwährung, auf die der Kredit lautet, erkennen, sondern auch die – möglicherweise erheblichen – wirtschaftlichen Folgen einer solchen Klausel für seine finanziellen Verpflichtungen einschätzen kann. Es ist Aufgabe des nationalen Gerichts, die insoweit erforderlichen Feststellungen zu treffen.

Folgen einer Pflichtverletzung

Hat die Bank nicht umfassend über die zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses bestehenden Risiken aufgeklärt, entfällt die Klausel, die eine Rückzahlung in der Fremdwährung regelt. Die Bank muss das Darlehen somit als Euro-Darlehen neu berechnen, der Kunde muss das Darlehen dann auch lediglich wie ein Euro-Darlehen zurückzahlen. Das Wechselkursrisiko geht somit auf die Bank über.

Sie haben ein Fremdwährungsdarlehen abgeschlossen und sehen sich aufgrund der Aufwertung der Schweizer Franken in einem erheblichen Nachteil. Unsere Rechtsanwälte prüfen im Rahmen der kostenlosen Erstberatung Ihre Verbraucherrechte gegen die Bank.

Widerrufsjoker prüfen - Deutsches Widerrufsrecht gilt

Nach europäischem Recht steht dem Verbraucher auch ein Widerrufsrecht deutschem Recht zu. Der Verbraucher muss eine den deutschen Vorschriften entsprechende Widerrufsbelehrung auch von der ausländischen Bank erhalten. Damit gilt für Verträge aus der Zeit vor dem 21.03.2016, dass die Widerrufsfrist nur dann beginnt, wenn die Bank ordnungsgemäß über das Widerrufsrecht belehrt hat. Andernfalls dauert das Widerrufsrecht fort. Der Widerruf kann somit auch später, zum Teil auch Jahre nach dem Vertragsschluss noch erklärt werden.

Nach dem Widerruf findet eine vollständige Rückabwicklung statt. Im Rahmen der Rückabwicklung geht das Wechselkursrisiko auf die Bank über.

Deutsche Gerichte zuständig

Verbraucher haben nach europäischem Recht ein Wahlrecht, ob sie die ausländische Bank im Ausland oder bei dem Gericht ihres Wohnsitzes verklagen wollen. Damit kann auch eine ausländische Bank in Deutschland verklagt werden

Video zum Thema

10 Fragen 10 Antworten - Fremdwährungsdarlehen

Auf dem Kapitalmarkt gibt es zahlreiche Möglichkeiten Geld zu leihen.

Bei einem sog. Fremdwährungsdarlehen bieten Banken einen Kredit an, der in einer ausländischen Währung (meistens in Schweizer Franken) aufgenommen wird. Fällt der Wert der Auslandswährung, wird die Darlehensschuld kleiner und die monatliche und in Euro zu zahlende Kreditrate kleiner. Steigt dagegen der Wert der Auslandswährung, so werden Darlehensschuld und -rate durch die Umrechnung in Euro höher. Diese Darlehen bürgen daher ein erhebliches Wechselkursrisiko für den kreditnehmenden Verbraucher.

Rechtsanwalt und Fachanwalt für Bankrecht David Stader erklärt in unserem heutigen Video die wichtigsten Fragen rund um das Thema Fremdwährungsdarlehen und benennt die wesentlichen Rechte des Kunden und die Aufklärungspflichten der Banken.

Ihr Ansprechpartner im Bank- & Kapitalmarktrecht

David Stader

Rechtsanwalt | Fachanwalt f. Bank- & Kapitalmarktrecht | Honoraranwalt der Verbraucherzentrale NRW
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