Support

Lorem ipsum dolor sit amet:

24h / 365days

We offer support for our customers

Mon - Fri 8:00am - 5:00pm (GMT +1)

Get in touch

Cybersteel Inc.
376-293 City Road, Suite 600
San Francisco, CA 94102

Have any questions?
+44 1234 567 890

Drop us a line
info@yourdomain.com

About us

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetuer adipiscing elit.

Aenean commodo ligula eget dolor. Aenean massa. Cum sociis natoque penatibus et magnis dis parturient montes, nascetur ridiculus mus. Donec quam felis, ultricies nec.

DE
Köln: 0221 1680 650  |  Frankfurt: 069 710456 109

Bankrecht

Zahlungsverkehr, Kreditverträge, Vorfälligkeitsentschädigug, Bürgschaften oder Zwangsvollstreckungen. Unsere auf das Bankrecht spezialisierten Rechtsanwälte beraten und vertreten Bankkunden in allen Bereichen des Bankrechts bundesweit vor allen Amts-, Landes- und Oberlandesgerichten.

Professionelle Hilfe für Bankkunden von Experten im Bankrecht

Verfahren gegen Banken sind oft von einem erheblichen Ungleichgewicht der Parteien geprägt. Die Banken sind den Kunden in der Regel derart wirtschaftlich überlegen, dass sie jede Rechtsposition vor Gericht ohne Rücksicht auf die Kosten ausfechten können. Ebenso verfügen Banken oftmals über eigene Rechtsabteilungen, die Kunden bei der Durchsetzung ihrer Rechte einschüchtern können. Um diesen Ungleichgewicht zu begegnen, helfen unsere spezialisierten Rechtsanwälte Bankkunden, ihre Rechte gegen die Bank durchzusetzen.

Häufige Fragestellungen im Bankrecht

Im Massengeschäft der Banken treten oftmals ähnlich gelagerte Probleme von Bankkunden mit ihrer Bank oder Sparkasse auf. Diese Vielzahl an vergleichbaren Fällen hat zu einer umfangreichen Rechtsprechung in Einzelfragen des Bankrechts geführt. Es bedarf daher einer besonderen Spezialisierung, um die oft komplexen Problemstellung des Bankrechts richtig einzuordnen und einen praxisnahen Rat zu erteilen. Rechtsanwalt David Stader verfügt als Fachanwalt für Bankrecht über die notwendige Expertise, um die Fragen von Bankkunden realistisch einzuschätzen. Die häufigsten Fragestellungen aus unserer umfangreichen Bankrechtspraxis finden Sie in der nachfolgenden Auflistung:

EC- & Kreditkartenmissbrauch

EC- und Kreditkarten vereinfachen den Zahlungsverkehr. Bargeld verliert auch in Deutschland zunehmend an Bedeutung. Die Vorteile des bargeldlosen Zahlungsverkehrs liegen auf der Hand. Trotz vieler Vorteile im Einsatz von EC- und Kreditkarten, werden viele Bankkunden Opfer von Missbrauchsfällen. Täter heben mit gestohlenen EC und Kreditkarten Bargeld von dem Konto ihrer Opfer ab oder bezahlen Waren und Dienstleistungen. In den meisten Fällen werden die Täter niemals ermittelt. Verlangen Bankkunden von der Bank den Ersatz des entstandenen Schadens, erhalten sie oft standardisiert eine Ablehnung. Die Banken behaupten pauschal, der Kunde hätte im Umgang mit der Karte und der PIN grob fahrlässig gehandelt und dass die Voraussetzungen des sog. Anscheinsbeweises gegeben seien. Den meisten Kunden ist dabei nicht bewusst, dass der Anscheinsbeweis nur dann eingreifen kann, wenn die Abhebung des Geldes durch die Täter mit der Originalkarte unter Verwendung der Original-PIN erfolgt ist und die Bank dies beweisen kann. Die pauschale Ablehnung von Banken und Sparkassen ist daher oftmals unberechtigt und muss nicht akzeptiert werden. Wenn Sie die Ablehnung Ihrer Bank nicht hinnehmen möchten, prüfen wir im Rahmen unserer Erstberatung, ob Ihnen Erstattungsansprüche gegen Ihre Bank oder Sparkasse zustehen.

Online-Banking-Missbrauch

Fast jeder Bankkunde hat einen Online-Banking-Zugang, um Bankgeschäfte zu erledigen. Trotz umfangreicher Bemühungen der Banken ihre System sicher zu gestalten, werden Bankkunden auch heute noch Opfer von Missbrauchsfällen. Insbesondere das sog. Phishing ist ein weit verbreitetes Mittel von Tätern, um an die Kontodaten ihrer Opfer zu kommen. Oftmals reicht das unbedarfte Anklicken eines Links in einer E-Mail aus, um die Ausspähsoftware der Täter auf dem eigenen Computer zu installieren. Danach merkt der Bankkunde den Missbrauch in der Regel erst, wenn es zu spät ist. Wendet sich der Bankkunde im Anschluss an seine Bank, um den Schaden ersetz zu bekommen, erhält er in der Regel standardisierte Ablehnungen. Dabei haftet grundsätzlich die Bank in Fällen von Online-Banking-Betrug. Etwas anderes gilt nur, wenn dem Kunden im Umgang mit den Sicherheitsmerkmalen des Online-Bankings (TAN-Nummern, Zugangsdaten) eine grobe Fahrlässigkeit zur Last gelegt werden kann. Dies muss jedoch die Bank beweisen. Kunden von Banken und Sparkassen können Ihre berechtigten Ansprüche daher oftmals gegen die Bank durchsetzen. Wir prüfen im Rahmen unserer Erstberatung, ob Erstattungsansprüche gegen die Bank oder Sparkasse bestehen.

Prämiensparverträge

Die aktuelle Rechtsprechung des Bundesgerichtshofs (Urt. v. 14.03.2017, XI ZR 508/15) eröffnet Sparkassen-Kunden in vielen Fällen die Möglichkeit von ihrer Sparkasse eine Nachzahlung bei Prämiensparverträgen zu fordern. Grund hierfür sind vielfach unzulässige Zinsanpassungsklauseln in Prämiensparverträgen der Sparkassen. Die durch die Unzulässigkeit der Klauseln entstandene Lücke bedingt eine Neuberechnung der Verträge. Hierbei entsteht zwischen den Kunden und der Sparkasse jedoch vielfach ein Streit über die richtige Anpassung. Die Sparkassen versuchen die Nachforderungen klein zu rechnen. Hiergegen können Sparkassen-Kunden mit der Hilfe unserer spezialisierten Rechtsanwälte in enger Abstimmung mit einem renommierten Sachverständigenbüro vorgehen. Nutzen Sie die Möglichkeit der Vertragsprüfung.

Bausparverträge

Der Sinn und Zweck eines Bausparvertrages ist es, zunächst einen gewissen Betrag anzusparen um später einen Bausparkredit zu erhalten, mit dem der Traum vom Eigenheim verwirklicht werden soll. Von dieser Grundidee des Bausparens sind insbesondere in den frühen 2000er Jahren viele Bausparkassen abgewichen und haben Bausparverträge als reine Spar- und Renditeprodukte verkauft. Diese sichere Anlage wurde von vielen Kunden in Anspruch genommen. Nachdem sich die Zinsen entgegen den Erwartungen der Bausparkassen negativ entwickelten, fingen Bausparkassen an, die teuren Altverträge mit unterschiedlichen Begründungen zu kündigen. Über die Rechtmäßigkeit vieler dieser Kündigungen herrscht bis heute Streit.

Ebenso streiten sich Bausparer mit der Bausparkasse über klassische Fragen des Kreditrechts, wie beispielsweise Vorfälligkeitsentschädigungen, Kündigungen, Widerrufsrechten. Ebenso verzeichnen wir vermehrt Streitigkeit über verweigerte Auszahlungen von Bonuszinsen. Wir beraten und vertreten Bausparer in allen rechtlichen Angelegenheiten rund um Bausparverträge und Bausparkredite.

Immobilienkredite

Kreditkündigung der Bank

Der Kauf und die Finanzierung einer Immobilie ist für die meisten Verbraucher das größte und wichtigste Rechtsgeschäft ihres Lebens. Kaum ein anderer Vertrag bürgt derart existenzielle Risiken, wie die Finanzierung einer Immobilie. Die Kündigung eines Immobilienkredites führt in vielen Fällen zum Verlust der eigenen Immobilie. Sei es durch freihändigen Verkauf oder durch Zwangsversteigerung der Bank. In vielen Fällen ist die Kündigung aber sachlich nicht gerechtfertigt und kann angegriffen werden. Wir vertreten Bankkunden gegen Banken und Sparkassen in Fällen ungerechtfertigter Kreditkündigungen. Für die Überprüfung der Wirksamkeit einer Kündigung eines Kreditvertrages bieten wir eine Erstberatung an.

 

Vorfälligkeitsentschädigungen

Das größte Streitpotential im Zusammenhang mit Immobilienkrediten entsteht, wenn der Kunde die Immobilie vor dem Ende des Darlehensvertrages verkauft und die Bank eine hohe Vorfälligkeitsentschädigung verlangt. Viele Kunden versuchen diese Entschädigungen entweder zu umgehen oder zumindest zu reduzieren. Für eine Umgehung wurde bisher oftmals auf den sog. Widerrufsjoker zurückgegriffen. Hierbei erklären Verbraucher lange nach dem Abschluss des Darlehensvertrages den Widerruf mit der Begründung, die Bank habe nicht ordnungsgemäß belehrt. Für neuere Kreditverträge, die nach dem 21.03.2016 geschlossen wurden, existiert auch dann eine Umgehungsmöglichkeit, wenn die Bank nicht ordnungsgemäß über die Berechnungsmethode der Vorfälligkeitsentschädigung belehrt hat. Erst kürzlich hat das Oberlandesgericht Frankfurt bestätigt, dass die Commerzbank keinen Anspruch auf eine Vorfälligkeitsentschädigung hat, da ihre Verträge insoweit teilweise unzureichend sind. Wenn Sie mit einer hohen Vorfälligkeitsentschädigung belastet wurden, besteht die Möglichkeit diese auf ihre Rechtmäßigkeit zu überprüfen.

Bürgschaften

Die Übernahme einer Bürgschaft erfolgt in den meisten Fällen aus einer emotionalen Verbundenheit zu der Person, die der Bank oder dem Inhaber der Forderung einen Geldbetrag schuldig ist. Häufig bürgt ein Ehepartner für den anderen oder Eltern für ihre Kinder. Problematisch wird es für den Bürgen, wenn die Forderung nicht erfüllt wird und die Bank die Durchsetzung der Forderung nun gegen den Bürgen sucht. In solchen Fällen ist zu prüfen, ob die Inanspruchnahme rechtlich zulässig ist. Insbesondere sind die Verträge auf ihre Formwirksamkeit und das Bürgschaftsversprechen auf ggf. bestehende Sittenwidrigkeit zu untersuchen. Die Rechtsprechung hat zahlreiche Fallgruppen entwickelt, in denen ein Bürge nicht in Anspruch genommen werden kann.

Wenn Sie sich mit einer Bürgschaftsforderung konfrontiert sehen, bieten wir Ihnen die Möglichkeit einer Erstberatung an, um Ihre Einstandspflicht rechtlich zu überprüfen. Die Beratung erfolgt durch Fachanwalt David Stader, einem Experten auf dem Gebiet des Bankrechts.

Erstberatung

Nutzen Sie unser Erstberatungsangebot zu dem Thema Bankrecht und lassen Sie Ihr Anliegen qualifiziert durch unsere spezialisierten Rechtsanwälte prüfen. Die Erstberatungsgebühr beträgt pauschal EUR 226,10 (inkl. MwSt).

David Stader
Fachanwalt für Bankrecht

Köln 0221 1680650 | Frankfurt 069 710456109

ErstberatungE-Mail-Kontakt

David Stader
Fachanwalt für Bankrecht

   

Aktuelles aus dem Bankrecht

von
18-07-2021 11:26
von

Die Schlussanträge des EuGH-Generalanwalts Gerad Hogan in der Rechtssache C-33/20 gegen die VW Bank lassen auf eine Wende der bankenfreundlichen Rechtsprechung deutscher Gerichte hoffen.

von
von
29-06-2021 20:18
von

Der Bundesgerichtshof hat die Nichtzulassungsbeschwerde der Commerzbank gegen das Urteil des OLG Frankfurt zurückgewiesen. Damit wurde das Urteil bestätigt. Für Bankkunden, die Ihre Immobilie gerade verkaufen oder in den letzten Jahren verkauft haben, können eine Rückzahlung der Vorfälligkeitsentschädigung verlangen.

von
von
04-06-2021 10:31
von

Eine Sparkasse wurde vom Landgericht Rostock zur Rückzahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung verurteilt. Das Gericht befand die Angaben im Vertrag zur Berechnung der Entschädigung als unzureichend und versagte der Bank einen Anspruch auf die Vorfälligkeitsentschädigung.

von
von
19-05-2021 19:37
von

Das Saarländische Oberlandesgericht hat mit Urteil vom 22.04.2021 (4 U 27/20) im Zusammenhang mit einem Immobilienkredit entschieden, dass eine fehlerhafte Angabe im Vertrag zu der Pflichtangabe des Betrags, der Zahl und der Fälligkeit der einzelnen Teilzahlungen (Art. 247 § 3 Nr. 7 EGBGB) einen Widerruf ermöglicht und die Bank zur Rückzahlung eines Betrages von EUR 6.287,50 verurteilt.

von

Copyright 2014 - 2021 STADER Rechtsanwälte PartG mbB. Alle Rechte vorbehalten.

Einstellungen gespeichert
Datenschutzeinstellungen

Cookie-Hinweis: Wir setzen auf unserer Webseite Cookies ein. Einige von ihnen sind erforderlich, während andere uns helfen unser Online-Angebot zu verbessern. Sie können alle Cookies über den Button "Alle akzeptieren" zustimmen oder Ihre eigene Auswahl vornehmen und diese mit dem Button "Auswahl akzeptieren" speichern. Erläuterungen zu den Datenschutzeinstellungen finden Sie unter "Weitere Informationen".

Erforderlich:

Notwendige Cookies und Google Fonts zulassen damit die Website korrekt funktioniert.

Externe Medien:

Externe Medien wie Youtube zulassen.

Statistik:

Matomo Analytics zulassen. Sie haben die Möglichkeit Matomo Analytics jederzeit zu deaktivieren. Nutzen Sie hierzu die Opt-Out-Funktion.

Weitere Informationen zu unseren Datenschutzbestimmungen, sowie die Matomo Opt-Out-Funktion finden Sie in unserer Datenschutzerklärung.